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理财易站:稳健投资 制胜之道

时间:2021-09-30 来源网站:蔓越莓财经网

理财易站:稳健投资 制胜之道

  目前经济已经进入下行通道几年,拉动经济的三驾马车中,出口下滑,投资疲软,消费有增长,但独木难支,所以经济持续下滑。

经济形势对理财的影响主要在于:

供给方面:资金泛滥;需求方面:实业萎缩;

资产配置荒。优质高收益产品极度缺乏;

理财产品收益率下降。10年期国债破3%,进入2%时代;9月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%;余额宝收益3%左右。

根据目前的经济形势,预计2016年的宏观经济政策,主要会有以下几个特点:

货币政策仍会保持宽松;

可能仍会降息,但空间有限;

降准是大概率的事,且空间较大;

进行供给侧改革;

房地产仍是重中之重:不排除出现刺激、放松政策,但针对非一线城市的概率大。房地产不仅是最大的固定资产投资,还是最大的内需。

在这种宏观经济政策和经济条件下,理财将成为越来越有挑战的事。一切稳健的高收益标的很容易就被消灭掉了。因为大机构的大量的资金都不容易找到去处。普通投资者,很难获得高收益。不甘心又不懂的,盲目去追求高收益,还可能会掉进坑里去,不仅赚不到钱,还可能亏钱。

在这种状况下,在投资理财中,应该注意什么?

第一,要做好流动性管理及风险管理。

首先,要安排3-6个月的日常支出资金作为应急备用金,以备不时之需。这部分资金,可以以投资货币基金的形式存放,因为货币基金收益率一般高于银行存款,而流动性也较好。

其次,要配置可满足自己和家庭需要的意外险、重疾险、定期寿险等,防止万一有不测,给家人带来难以承受的经济损失。

第二,可以配置债券基金或其他类固定收益产品(如各类股权质押产品优先级等)。

债券型基金或其他固定收益资管产品属于正规基金公司或其他证券公司、保险公司、基金子公司发行的资管产品。前者净值波动较小,特别是纯债基金的亏损(回撤)几个百分点,收益相对稳定且投资门槛一般为1000元甚至100元,后者的收益一般在6.5%-8%,收益确定但是门槛一般100万起。

第三,普通投资者,可以适量定投指数基金。

为什么要投资指数基金?

1、对普通投资者而言,一般缺乏丰富的股票投资经验和知识,也缺乏研究操作的时间,把钱交给专业人士和团队打理,是一种明智的选择。

2、投资基金的收益不比自己做股票差多少,长期看,比一般的散户自己操作收益要高。

巴菲特在1996年曾提到:“对于各位的个人投资,我可以提供一点心得供大家参考,大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现,最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。通过投资指数基金,在扣除管理费和其它费用之后,所获得的净投资收益率,肯定能够超过绝大多数投资专家”。

3、对一般投资者来讲,投资基金风险总体上比自己投资股票风险要小。

自己投资股票,因为资金量较小,顶多买几只,就存在着买到差公司的股票的风险,甚至有买到将退市的股票的风险。但基金一般会将资产分散配置到现金、债券或很多只股票上面,并且是专业投研团队研究选出的股票,就避免了某只退市,造成重大损失的风险。

4、适合长期投资。

据美国Lipper和Bloomberg资料,从1983年到2003年这二十年间,美国股市经历了1987年10月因过度采用“电脑程序化”交易引发的非理性崩盘、1990年的波斯湾战争、2001年纽约9·11恐怖袭击等重大事件的冲击,但美国股票型基金仍然取得较为理想的长期收益,年均收益率达到10.3%,远远高出年均约5.6%的通货膨胀率,为投资人带来了可观的回报。因此,基金是适合长期投资的工具。

基金可以持有几十年,但是,在中国,股票你敢持有几十年吗?相信绝大多数人都不敢。中国是新兴市场国家,公司的平均寿命比成熟市场要短得多。

5、投资基金是大势所趋。

纵观中国股市发展的十几年间,被股票市场消灭的散户投资者不计其数,这些被消灭的散户投资者不仅仅损失了金钱,而且身心俱疲。从成熟市场的经验看,大部分散户选择共同基金是必然的选择。股票市场正在从机构与散户的博弈阶段向机构之间的博弈转化,散户从这个市场中逐步退出,既符合自身的需要也符合管理的需要。投资基金,这种方式对大多数业余投资者是比较现实可行的。

6、指数基金管理费较少。

7、定期定额投资指数基金,资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。

当然,不论房产投资,还是指数基金投资,都要坚持长期投资的理念,配置以后,长期持有,不仅能避免“财富焦虑症”,还能获得丰厚的投资回报。

总之,2016年投资理财,需要在做好流动性管理和风险管理的前提下,精心构建投资组合,进行合理的资产配置,才能获得丰厚收益。

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